Cómo conseguir crédito vehicular si estás endeudado en Chile

Tener deudas activas no significa renunciar a tus metas de movilidad. En Chile, el acceso a un crédito vehicular puede estar condicionado por tu perfil financiero, pero eso no quiere decir que sea imposible si estás endeudado. Existen mecanismos, entidades especializadas y estrategias financieras que permiten obtener este tipo de financiación incluso si figuras con compromisos económicos pendientes.

A continuación, analizamos cómo funciona el proceso, qué instituciones son más accesibles y qué recomendaciones puedes aplicar si tu objetivo es financiar un vehículo estando en situación de deuda.

Entender el crédito vehicular desde una perspectiva de deuda

Solicitar un crédito vehicular implica asumir un nuevo compromiso financiero. Por eso, las entidades financieras revisan con lupa tu historial crediticio, tus ingresos mensuales y el nivel de endeudamiento actual. Para quienes están endeudados, esto puede representar un obstáculo, pero no necesariamente un impedimento absoluto.

Hoy existen opciones como:

• Financieras especializadas en perfiles de riesgo;
• Plataformas digitales que analizan más que el historial de DICOM;
• Instituciones que permiten avales o co-deudores como respaldo;
• Modelos de leasing con opción de compra al finalizar el contrato.

Tip: El sistema financiero chileno permite segmentar a los clientes según su riesgo. A veces, estar endeudado no significa estar vetado.

Bancos y financieras que otorgan crédito vehicular a personas endeudadas

Algunas entidades en Chile han diseñado productos específicos para quienes no cuentan con historial perfecto. A continuación, una tabla comparativa de opciones posibles:

Estas entidades evalúan factores como ingreso familiar, comportamiento de pagos recientes y estabilidad laboral para otorgar acceso al crédito.

Estrategias para aumentar la posibilidad de obtener crédito vehicular

Reestructurar tus deudas antes de aplicar

Negociar nuevas condiciones de pago con tus acreedores puede reducir tu carga financiera y mejorar tu perfil ante los bancos.

Buscar un co-deudor con buen historial

Contar con un aval de confianza puede ser la llave para acceder a un crédito automotriz incluso si estás en DICOM.

Utilizar plataformas con evaluación alternativa

Muchas fintechs usan tecnologías que valoran el comportamiento financiero reciente, tus ingresos reales y la capacidad de pago actual.

Demostrar ingresos constantes

Ya sea mediante contrato, boletas de honorarios o informes de ingresos como independiente, debes acreditar que puedes asumir una nueva cuota mensual.

Simuladores de crédito vehicular para personas con deudas

Usar simuladores de crédito vehicular permite planificar mejor tu decisión. Plataformas como Autofin, BancoEstado, Forum o CrediChile ofrecen simuladores personalizados.

Ventajas de los simuladores:

• Calculan cuotas según monto y plazo deseado;
• Permiten ajustar condiciones según tu ingreso;
• Evitan comprometerte sin saber el costo real;
• Algunos entregan preaprobaciones automáticas.

Recomendaciones clave antes de firmar un crédito vehicular estando endeudado

• Compara ofertas entre bancos, financieras y plataformas digitales;
• Lee la letra chica, especialmente condiciones de prepago y seguros asociados;
• Evalúa si el monto y el plazo se ajustan a tu realidad actual;
• Considera opciones de leasing si no quieres endeudarte directamente.

El crédito vehicular no está fuera de tu alcance

Estar endeudado no te cierra todas las puertas. Hoy el mercado ofrece opciones más inclusivas, especialmente si puedes demostrar estabilidad económica, responsabilidad en los pagos recientes o contar con un co-deudor. 

Aprovecha los simuladores, evalúa bien tu capacidad financiera y no pierdas de vista tu objetivo: acceder a un vehículo propio con un crédito vehicular adaptado a tu realidad.

Preguntas frecuentes sobre crédito vehicular para endeudados (FAQ)

1. ¿Puedo sacar un crédito vehicular si está en DICOM?

Sí, algunas entidades lo permiten si tienes ingresos estables o presentas un co-deudor.

2. ¿Qué tipo de auto puedo financiar si tengo deudas?

Puedes acceder a autos nuevos o usados, dependiendo de la entidad y tu perfil.

3. ¿Cuál es el plazo máximo que puedo elegir?

Algunos créditos llegan hasta 72 meses, pero con tasas más altas si estás endeudado.

4. ¿Puedo hacer prepago de mi crédito vehicular?

En la mayoría de los casos sí, pero podría tener comisiones asociadas.

5. ¿Cuánto debo dar como pie si tengo deuda activa?

Se recomienda un pie del 20% al 40% para mejorar tus chances de aprobación.