¿Endeudado? Descubre si aún puedes acceder a un financiamiento automotriz en Chile

Conseguir un auto propio es una meta compartida por muchas personas en Chile. Sin embargo, para quienes tienen deudas activas o problemas de morosidad, esta meta puede parecer distante. La buena noticia es que el mercado financiero ha evolucionado, y hoy en día existen opciones de financiamiento automotriz accesibles incluso para quienes no tienen un historial impecable. En este artículo te explicamos cómo funciona este tipo de crédito, qué instituciones lo ofrecen y qué debes tener en cuenta para no caer en trampas financieras.

¿Qué es el financiamiento automotriz y cómo se adapta a personas endeudadas?

El financiamiento automotor es un tipo de crédito otorgado para la compra de vehículos nuevos o usados, que puede incluir modalidades como crédito directo, leasing o crédito con prenda. Aunque tradicionalmente ha sido exclusivo para personas con buen historial crediticio, actualmente muchas entidades están flexibilizando sus condiciones para incluir a clientes con deudas activas o registro en DICOM.

Esto es posible gracias a:

• El auge de financieras no bancarias y fintechs especializadas;
• Nuevas políticas de inclusión financiera impulsadas por el mercado chileno;
• Modelos de evaluación más dinámicos, basados en ingresos reales y comportamiento de pago.

¿Qué instituciones permiten acceder al financiamiento si estás endeudado?

A continuación, te presentamos una tabla con opciones que permiten financiamiento automotriz para personas endeudadas:

Consejo: Revisa también opciones ofrecidas por automotoras pequeñas que tienen convenios con entidades inclusivas.

¿Cuáles son los requisitos mínimos para acceder a este tipo de financiamiento?

Aunque cada entidad establece sus propias condiciones, algunos requisitos comunes son:

• Ingreso mensual comprobable, aunque sea informal (boletas de honorarios, pagos de apps, contratos temporales);
• No estar en juicio ejecutivo vigente;
• Tener RUT chileno y mayoría de edad;
• Presentar antecedentes financieros y laborales básicos.

Además, algunas instituciones valoran:

• Historial de pagos positivos en servicios como telefonía o servicios básicos;
• Participación en convenios laborales o gremiales.

Ventajas de obtener financiamiento automotriz estando endeudado

• Recuperar la movilidad personal y laboral;
• Mejorar tu perfil crediticio si cumples los pagos a tiempo;
• Evitar el pago de intereses excesivos en transporte o arriendos de auto;
• Posibilidad de acceso progresivo a productos financieros mayores.

Riesgos y errores frecuentes al financiar con deudas activas

1. Firmar sin leer cláusulas relacionadas a intereses y multas;
2. Elegir la primera opción sin comparar ofertas;
3. Sobreendeudarte más allá de tu capacidad real de pago;
4. Confiar en empresas sin respaldo legal o inscripción en CMF.

Tip: Siempre verifica si la entidad está registrada en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF Chile).

Alternativas al financiamiento tradicional si estás endeudado

• Leasing operativo: pagas por uso, sin obligación de compra al final;
• Compra con ahorro programado: útil si puedes esperar algunos meses;
• Consorcios automotrices: planes con adjudicación por sorteo o licitación;
• Préstamos con garantía: si tienes otro bien a tu nombre (moto, terreno, etc.).

Recomendaciones finales para financiar un auto con deudas

Sí, es posible acceder a un financiamiento automotriz en Chile estando endeudado. La clave está en elegir bien, comparar opciones, entender tu perfil financiero y evitar caer en nuevas trampas de sobreendeudamiento. 

Con educación financiera y decisiones informadas, puedes avanzar hacia tu próximo auto sin dejarte paralizar por tu situación actual. ¡El primer paso comienza aquí!

Usa simuladores de crédito para calcular cuotas reales; 

• Elige plazos más cortos aunque el valor de cuota sea mayor; 
• Verifica si el seguro automotriz está incluido o es aparte; 
• Pregunta si puedes prepagar sin multa y en qué condiciones; 
• Mantén un registro de tus pagos y cuida tu reputación crediticia.

Preguntas frecuentes sobre financiamiento automotriz con deudas (FAQ)

1. ¿Puedo financiar un auto si tengo deudas en DICOM?

Sí, muchas fintechs y cooperativas lo permiten si cumples con los ingresos mínimos.

2. ¿Es más caro el financiamiento si estoy endeudado?

Puede ser. Las tasas son más altas por el riesgo, pero hay opciones competitivas.

3. ¿Puedo financiar un auto usado?

Claro. De hecho, son los más ofrecidos en este tipo de créditos.

4. ¿Cuánto tiempo debo esperar si estoy pagando otras deudas?

No es necesario esperar. Lo importante es demostrar capacidad de pago estable.

5. ¿Qué documentos debo tener listos?

Cédula vigente, comprobantes de ingresos, antecedentes laborales y de servicios básicos.